警銀聯動 “數字化慧眼”精準反詐

　　當天上午9時許，客戶黎某來到建設銀行桐鄉濮院支行辦理業務，她告知客戶經理和柜面人員，剛剛有筆資金匯入，想用于歸還其名下的分期通。銀行人員查詢其賬戶時發現，當日確實有一筆匯入的125000元資金，但卻于上午9時24分被該行實時反詐監控模型告警，并已實施賬戶管控。此時，網點負責人也接到了上級銀行的電話督導預警信息，要求網點立即關注該賬戶，排查疑點。

　　面對這一情況，網點人員謹慎應對。客戶經理先穩住客戶，盡量拖延時間，另一頭的營運主管對客戶和賬戶情況開展全面核查，發現該賬戶交易頻繁但金額不高，表面判斷符合其生活用款特征，而且黎某與其交易對手都認識且可直接聯絡到對方。排查一度陷入困境。

　　就在此時，省市分行專家再次要求穩住客戶，繼續深挖。“拖住客戶，需要向反詐中心報告！”上午10時，省行提示該賬戶已經被外部公安緊急止付，市分行專家果斷聯系嘉興、桐鄉反詐辦，詳細介紹了銀行反詐模型命中的賬戶情況及止付情況，請求協查。在該行專家、反詐辦民警的熱線聯系下，濮院派出所迅速出警，將黎某及其部分交易對手傳喚至派出所作進一步了解。

　　經后期了解，警方在對黎某開展偵查后果然有所發現，其丈夫凌某存在涉嫌洗錢的行為，對詐騙所得資金通過銀行卡予以轉移，其部分資金以家用名義流入黎某賬戶，目前凌某已被警方采取強制措施。