浙江推進(jìn)全國首家省聯(lián)社改制落地

　　2022年9月27日，浙江銀保監(jiān)局黨委書記、局長包祖明參加銀保監(jiān)會第294場銀行業(yè)保險業(yè)例行新聞發(fā)布會，介紹了浙江率先落地全國省級農(nóng)信聯(lián)社改革“第一單”。浙江農(nóng)信長期以來堅守支農(nóng)支小市場定位，總體經(jīng)營管理水平領(lǐng)先全國農(nóng)信，本次深化改革賦予了支持鄉(xiāng)村振興和高質(zhì)量發(fā)展建設(shè)共同富裕示范區(qū)新的歷史使命。

　　一、浙江改革模式的主要特點(diǎn)

　　（一）“聯(lián)合銀行”模式保持省縣兩級法人地位。浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行在浙江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社基礎(chǔ)上組建，由浙江省內(nèi)全部法人農(nóng)信機(jī)構(gòu)（以下簡稱“成員行”）入股組成，注冊資本50.25億元，是具有獨(dú)立企業(yè)法人資格的地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是成員行的行業(yè)管理銀行和聯(lián)合服務(wù)銀行，以服務(wù)成員行為主，實施錯位經(jīng)營發(fā)展。“聯(lián)合銀行”模式進(jìn)一步優(yōu)化管理體制，厘清省縣兩級法人職責(zé)邊界，強(qiáng)化省級機(jī)構(gòu)服務(wù)職能，鞏固縣域法人機(jī)構(gòu)支農(nóng)支小定位，加強(qiáng)縣域法人機(jī)構(gòu)自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險的“四自”能力建設(shè)，有利于逐步建成“統(tǒng)分結(jié)合、管理科學(xué)、服務(wù)高效、穩(wěn)健安全”的農(nóng)信體系。

　　（二）“聯(lián)合銀行”模式符合浙江農(nóng)信實際。浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行在浙江省政府授權(quán)的范圍內(nèi)，履行對成員行的管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)職能，不干預(yù)縣域農(nóng)信機(jī)構(gòu)具體的人事、財務(wù)、業(yè)務(wù)等日常經(jīng)營管理。“聯(lián)合銀行”模式有效規(guī)避了資本強(qiáng)勢和逐利的屬性對農(nóng)信社發(fā)展產(chǎn)生的不利影響，對于實現(xiàn)黨的領(lǐng)導(dǎo)和法人治理相統(tǒng)一、堅守支農(nóng)支小戰(zhàn)略定位、保持縣域法人地位穩(wěn)定、傳承發(fā)揚(yáng)農(nóng)信文化、保持具有農(nóng)信文化基因干部隊伍穩(wěn)定等關(guān)鍵問題，有著不可替代的獨(dú)特優(yōu)勢。該模式保持兩級法人地位不變，保持縣域法人機(jī)構(gòu)穩(wěn)定，是成本較低、阻力較小的改革模式，是落實“一省一策”改革要求的積極探索，更符合浙江農(nóng)信發(fā)展實際。

　　（三）強(qiáng)化服務(wù)功能是本次改革的重點(diǎn)。本次改革進(jìn)一步完善全省農(nóng)信系統(tǒng)“小法人、大平臺”架構(gòu)，著重強(qiáng)化浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行的服務(wù)功能，按照市場化、專業(yè)化原則，為成員行提供強(qiáng)大的服務(wù)支撐，借助省級平臺規(guī)模和人才吸引優(yōu)勢，全面提升全系統(tǒng)整體金融服務(wù)和核心競爭能力，賦能高質(zhì)量發(fā)展。浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行成立后，將適時設(shè)立金融科技子公司，全面提升數(shù)字金融服務(wù)能力；發(fā)起設(shè)立理財子公司，更好地滿足城鄉(xiāng)居民日益增長的財富管理需求，助力提高居民財產(chǎn)性收入。

　　二、成立浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行的重要意義

　　（一）首單改革是對浙江農(nóng)信總體經(jīng)營發(fā)展的認(rèn)可。浙江農(nóng)信走的是“小而美”“精而優(yōu)”的差異化發(fā)展道路，在農(nóng)村金融服務(wù)中發(fā)揮主力軍作用。截至2022年6月末，全省農(nóng)商銀行系統(tǒng)總資產(chǎn)占全省銀行業(yè)的18.05%，各項存款余額占比19.16%，各項貸款余額占比14.69%；有5萬余名基層農(nóng)信員工，4100多個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、1萬多家豐收驛站、2萬多個村級金融服務(wù)點(diǎn)，延伸到全省所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)和絕大多數(shù)行政村。構(gòu)建完善的農(nóng)村金融服務(wù)體系僅僅依靠縣級小法人自身能力是不夠的，需要強(qiáng)有力的制度體系、戰(zhàn)略規(guī)劃、科技建設(shè)等后臺支撐，這方面浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行提供了堅實保障。浙江銀保監(jiān)局對浙江改革總體思路進(jìn)行了充分的研究論證，確保“聯(lián)合銀行”改革模式與浙江實體經(jīng)濟(jì)形態(tài)、城鎮(zhèn)化發(fā)展水平、浙江數(shù)字經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢相適應(yīng)，既內(nèi)生于浙江經(jīng)濟(jì)社會體制，同時也符合深化農(nóng)村信用社改革的政策要求，能更好地服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和浙江共同富裕示范區(qū)建設(shè)。首單改革在浙江落地既是對浙江農(nóng)信長期以來農(nóng)村金融服務(wù)工作的認(rèn)可，也是對浙江農(nóng)信省縣兩級管理體制的認(rèn)同。

　　（二）首單改革給予了浙江農(nóng)信支持浙江高質(zhì)量發(fā)展建設(shè)共同富裕示范區(qū)更多的期望。2022年3月10日，五部門發(fā)布《關(guān)于金融支持浙江高質(zhì)量發(fā)展建設(shè)共同富裕示范區(qū)的意見》，提出推進(jìn)浙江深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)，加快構(gòu)建服務(wù)共同富裕的農(nóng)村信用社普惠金融體系。浙江農(nóng)村信用社深化改革以保障鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施、浙江共同富裕示范區(qū)建設(shè)為主線，加強(qiáng)農(nóng)信系統(tǒng)綜合服務(wù)能力、風(fēng)險防控能力和縣域法人機(jī)構(gòu)“四自”能力建設(shè)，提高縣域法人機(jī)構(gòu)經(jīng)營的獨(dú)立性和規(guī)范化水平，強(qiáng)化支農(nóng)支小金融主力軍地位，更好地滿足“三農(nóng)”和小微等領(lǐng)域多樣化金融服務(wù)需求。截至2022年6月末，浙江農(nóng)商銀行系統(tǒng)涉農(nóng)貸款余額1.64萬億元，占全省銀行業(yè)的26.65%；小微企業(yè)貸款余額1.66萬億元，占全省銀行業(yè)的24.57%。

　　（三）“首單”改革也對浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行在農(nóng)村金融服務(wù)中的角色和定位提出了更高的要求。深化農(nóng)信社改革受到社會各方面的廣泛關(guān)注，其關(guān)鍵是省聯(lián)社改革后的職責(zé)定位。浙江省聯(lián)社多年來積極履行對農(nóng)村信用社的管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，在指導(dǎo)深化改革、堅守定位、服務(wù)鄉(xiāng)村振興等方面發(fā)揮了重要作用，連續(xù)多年在銀保監(jiān)會履職評價中名列前茅。截至2022年6月末，全省農(nóng)商銀行系統(tǒng)不良貸款率0.84%，在全國25家省級農(nóng)信系統(tǒng)中處于最低水平，高風(fēng)險法人農(nóng)信機(jī)構(gòu)為零；資本充足率14.41%，撥備覆蓋率506%，風(fēng)險抵補(bǔ)能力較強(qiáng)。浙江農(nóng)信改革模式最大程度保留了省縣兩級法人體制機(jī)制優(yōu)勢，改革后的農(nóng)商聯(lián)合銀行作為商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，法律主體地位更加明確，內(nèi)部治理更加規(guī)范，良好的金融組織架構(gòu)必將更有利于農(nóng)村金融服務(wù)，在規(guī)模經(jīng)濟(jì)和比較優(yōu)勢基礎(chǔ)上，厘清省級法人與縣域法人的職責(zé)邊界，既避免行政屬性與商業(yè)原則沖突，又發(fā)揮“小法人、大平臺”架構(gòu)優(yōu)勢，有利于切實有效提升浙江農(nóng)信整體競爭力。

　　三、浙江銀保監(jiān)局在深化農(nóng)信改革中的主要著力點(diǎn)

　　浙江銀保監(jiān)局在推動深化農(nóng)村信用社改革中，以保障鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施、浙江共同富裕示范區(qū)建設(shè)為改革主線，與時俱進(jìn)推動賦能改革、增量改革、提升改革，強(qiáng)化支農(nóng)支小金融主力軍地位，滿足“三農(nóng)”和小微等領(lǐng)域多樣化金融服務(wù)需求。

　　（一）指導(dǎo)農(nóng)信機(jī)構(gòu)把業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)放在鄉(xiāng)村振興，大力推動城鄉(xiāng)融合發(fā)展，積極助力共同富裕示范區(qū)建設(shè)。指導(dǎo)浙江農(nóng)信機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹落實習(xí)近平總書記關(guān)于“三農(nóng)”和金融工作的重要論述，進(jìn)一步扛起鄉(xiāng)村振興、共同富裕的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，持續(xù)堅定服務(wù)“三農(nóng)”初心使命，通過深化改革創(chuàng)新，不斷建立健全契合浙江縣域尤其是農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的金融服務(wù)和產(chǎn)品體系，將更多金融資源優(yōu)先支持鄉(xiāng)村振興，積極探索助力共同富裕的農(nóng)村金融新模式。

　　（二）規(guī)范改革后的浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行的職責(zé)定位，全面提升農(nóng)信系統(tǒng)的金融服務(wù)能力和核心競爭力。積極配合省政府制定出臺浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行履職清單，指導(dǎo)浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行履行好服務(wù)職能和管理職能。重點(diǎn)圍繞把方向、管大局、保落實，加強(qiáng)和改進(jìn)農(nóng)信系統(tǒng)黨的建設(shè)，圍繞規(guī)模經(jīng)濟(jì)、比較優(yōu)勢，成本最小化、可得最便利化，強(qiáng)化服務(wù)職能，全面提升全系統(tǒng)整體金融服務(wù)能力和核心競爭力。

　　（三）聚焦新發(fā)展、新市民、新業(yè)態(tài)，致力于提供更便宜、更便捷、更有效的金融服務(wù)。指導(dǎo)浙江農(nóng)信系統(tǒng)在發(fā)揮傳統(tǒng)領(lǐng)域競爭優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，推動科技賦能，提升線上線下融合的數(shù)字金融服務(wù)能力，聚焦新發(fā)展、新市民、新業(yè)態(tài)，推進(jìn)農(nóng)戶財富管理，進(jìn)一步提升金融服務(wù)便利度和可獲得性，不斷促進(jìn)各類群體基礎(chǔ)金融服務(wù)均等化。